Antes de renovar
Auditoría de póliza
Nos envías la póliza y te devolvemos un informe con lo insuficiente, lo duplicado y lo que conviene cambiar.
- Subes la póliza y el último recibo
- Informe semáforo por escrito
- Sin obligación de contratar
Para comunidades de propietarios
Seguro de comunidad de propietarios
Te explicamos para qué sirve cada cobertura, dónde suele fallar cuando hay un siniestro y qué revisamos antes de que la junta decida.
Correduría de seguros · DGSFP J-4014 · Te respondemos en un máximo de 48 horas laborables.
En resumen
- No es obligatorio por la LPH, pero lo recomendamos
- Coberturas en tres niveles, explicadas
- Trabajamos con Plus Ultra y Mutua de Propietarios
Respuesta corta
¿Qué debe cubrir el seguro de una comunidad de propietarios?
Como mínimo, los daños al edificio (incendio, agua, fenómenos atmosféricos) con un capital próximo al coste de reconstrucción y la responsabilidad civil de la comunidad frente a terceros. La ley no lo impone: la comunidad «podrá» contratarlo con cargo al fondo de reserva (art. 9.1.f LPH).
Si el capital se queda corto, la aseguradora puede pagar solo en proporción (art. 30 LCS). Por eso revisamos el capital antes que el precio.
Base legal: Art. 9.1.f LPH (se abre en una ventana nueva) · Art. 30 LCS (se abre en una ventana nueva)
Revisado el 31 de octubre de 2026
Ficha resumen
Qué suele cubrir
- Daños al edificio y a sus instalaciones comunes: incendio, agua, fenómenos atmosféricos, cristales.
- Responsabilidad civil de la comunidad frente a terceros y, según la póliza, frente a los propios propietarios.
- Según la póliza, asistencia 24 horas y defensa jurídica.
Qué no suele cubrir
- El contenido de cada vivienda: es cosa del seguro de hogar de cada propietario.
- Daños por falta de mantenimiento, desgaste o corrosión, en la mayoría de las pólizas.
- Los riesgos extraordinarios que corresponden al Consorcio de Compensación de Seguros.
Franquicias, carencias y límites
- Franquicias por siniestro, sobre todo en agua y en daños estéticos.
- Sublímites para localizar fugas, para daños eléctricos y para la RC de los cargos.
- Umbrales de intensidad de lluvia o viento en fenómenos atmosféricos.
Dónde suele fallar en el siniestro
- Capital por debajo del coste de reconstrucción (regla proporcional).
- Exclusiones de agua por tuberías antiguas o falta de mantenimiento.
- Datos mal declarados al contratar: locales, uso turístico, placas solares (art. 10 LCS).
- La reclamación de cuotas impagadas no está incluida o tiene un límite muy bajo.
Qué revisamos nosotros
- Capital frente a coste de reconstrucción sin suelo.
- Franquicias, sublímites y exclusiones de agua.
- Límites de RC, defensa jurídica y protección de la junta.
- Duplicidades con los contratos de mantenimiento.
- Vencimiento y plazo para no renovar (art. 22 LCS).
Resumen orientativo. Las coberturas, límites y exclusiones son los de la póliza de cada aseguradora.
Coberturas
Coberturas en tres niveles
Despliega cada cobertura para ver para qué sirve, dónde falla en el siniestro y qué revisamos. Los niveles reflejan nuestro criterio de recomendación, no lo que incluye una póliza concreta.
Básicas
Lo que no debería faltar en ninguna póliza de este tipo.
Continente: incendio, explosión y daños al edificioLa estructura, la fachada, la cubierta y las instalaciones comunes.Ver detalle
- Para qué sirve
- Reparar o reconstruir el edificio tras un incendio, una explosión, un rayo o un daño accidental en elementos comunes.
- Dónde suele fallar
- En el capital. Si el edificio vale más de lo asegurado, la aseguradora puede pagar solo en proporción (art. 30 LCS).
- Qué revisamos
- Que el capital del continente se acerque al coste de reconstrucción sin suelo y si la póliza excluye la regla proporcional.
Daños por agua en elementos comunesRoturas y escapes de bajantes, montantes y tuberías comunes.Ver detalle
- Para qué sirve
- Pagar la reparación del daño y, según la póliza, la localización de la fuga y la reparación de la tubería.
- Dónde suele fallar
- Exclusiones por corrosión o falta de mantenimiento, sublímites bajos para localizar la fuga y franquicias por cada siniestro.
- Qué revisamos
- Si cubre la búsqueda y reparación de la avería, con qué límite y qué franquicia, y si cubre también el daño que llega a las viviendas.
Fenómenos atmosféricosLluvia, viento y granizo que dañan la cubierta, la fachada o las zonas comunes.Ver detalle
- Para qué sirve
- Cubrir los daños de un temporal que no llega a ser un riesgo extraordinario del Consorcio.
- Dónde suele fallar
- Muchas pólizas exigen una intensidad mínima de lluvia o viento, o excluyen el agua que entra por defectos de la cubierta.
- Qué revisamos
- Los umbrales que fija tu póliza y cómo encaja con lo que paga el Consorcio de Compensación de Seguros.
Responsabilidad civil de la comunidadDaños a terceros causados por el edificio o sus zonas comunes.Ver detalle
- Para qué sirve
- Responder si alguien se cae en el portal, si se desprende un trozo de fachada o si el agua de una tubería común daña un local.
- Dónde suele fallar
- Límite total insuficiente, sublímite por víctima bajo o exclusión de los daños entre propietarios.
- Qué revisamos
- Límite por siniestro y por víctima, quién tiene la condición de tercero y si incluye la RC patronal si hay empleados.
Recomendadas
Lo que solemos aconsejar según el inmueble y su uso.
Defensa jurídica de la comunidadAbogado y procurador para reclamar o defenderse, dentro del límite de la póliza.Ver detalle
- Para qué sirve
- Reclamar daños a un tercero, defender a la comunidad y, en algunas pólizas, reclamar las cuotas impagadas.
- Dónde suele fallar
- Límites bajos cuando la comunidad elige su propio abogado y exclusión de la reclamación de cuotas.
- Qué revisamos
- Qué asuntos cubre, el límite con abogado de libre elección y si incluye la reclamación a propietarios morosos.
Responsabilidad civil de la junta y de los cargosReclamaciones contra el presidente, el secretario o los vocales por su gestión.Ver detalle
- Para qué sirve
- Proteger a quien preside o forma parte de la junta cuando le reclaman por una decisión tomada en el cargo.
- Dónde suele fallar
- No todas las pólizas la incluyen; cuando la incluyen suele tener un sublímite propio y nunca cubre la mala fe (art. 19 LCS).
- Qué revisamos
- Quién es asegurado, el sublímite, la modalidad temporal (art. 73 LCS) y si cubre a quienes ya dejaron el cargo.
Asistencia 24 horas y reparadoresTeléfono para urgencias y envío de profesionales.Ver detalle
- Para qué sirve
- Cortar un escape, asegurar una puerta o atender una urgencia fuera de horario.
- Dónde suele fallar
- Servicios que se confunden con coberturas: la asistencia no siempre significa que el daño esté cubierto.
- Qué revisamos
- Qué servicios incluye, si la comunidad puede elegir reparador y cómo se coordina con el parte.
Actos vandálicos y daños eléctricosPintadas, roturas intencionadas y averías por subidas de tensión.Ver detalle
- Para qué sirve
- Reparar portales, puertas de garaje, cuadros eléctricos o motores dañados.
- Dónde suele fallar
- Exclusión de pintadas, franquicias altas o límites por aparato.
- Qué revisamos
- Qué equipos están incluidos (bombas, motores de puertas, placas) y con qué límites.
Avería de maquinariaAscensores, grupos de presión, bombas y puertas automáticas.Ver detalle
- Para qué sirve
- Cubrir averías internas que el contrato de mantenimiento no asume.
- Dónde suele fallar
- Duplicidad con el contrato de mantenimiento o exclusión por antigüedad de los equipos.
- Qué revisamos
- Qué cubre ya el mantenimiento del ascensor y de las puertas, para no pagar dos veces por lo mismo.
Opcionales
Útiles en casos concretos. Las valoramos contigo.
Infidelidad de empleadosDinero de la comunidad que desaparece por un acto de un empleado.Ver detalle
- Para qué sirve
- Proteger los fondos de la comunidad frente a apropiaciones de empleados, según los términos de la póliza.
- Dónde suele fallar
- Suele exigir denuncia y prueba del hecho, y no cubre a quien no tenga la condición de empleado según la póliza.
- Qué revisamos
- A quién cubre, el límite y si encaja con cómo se gestionan las cuentas de la comunidad.
Pérdida de alquileres o inhabitabilidadRentas o alojamiento mientras una vivienda no se puede usar tras un siniestro cubierto.Ver detalle
- Para qué sirve
- Útil en edificios con viviendas alquiladas o con riesgo de desalojo tras un incendio.
- Dónde suele fallar
- Plazos máximos cortos y requisito de que el siniestro principal esté cubierto.
- Qué revisamos
- Duración máxima, límite mensual y quién cobra: la comunidad o cada propietario.
Accidentes de empleadosConserjes, jardineros o personal de limpieza contratados por la comunidad.Ver detalle
- Para qué sirve
- Atender lo que pida el convenio colectivo aplicable y la RC patronal.
- Dónde suele fallar
- Capitales que no coinciden con los que exige el convenio.
- Qué revisamos
- El convenio aplicable y los capitales que fija, antes de contratar.
Agua y daños eléctricos en elementos privativosExtensión de la póliza a lo que está dentro de cada vivienda.Ver detalle
- Para qué sirve
- Evitar discusiones entre la póliza de la comunidad y la del hogar de cada propietario.
- Dónde suele fallar
- Duplicidades con los seguros de hogar de los vecinos y franquicias distintas para lo privativo.
- Qué revisamos
- Si compensa, viendo cuántos vecinos tienen ya su propio seguro de hogar.
Tipos de edificio
Cada comunidad tiene sus puntos débiles
Lo que más revisamos según el tipo de edificio.
Comunidades pequeñas sin administrador
Si no hay administrador, sus funciones las asume el presidente salvo que la junta acuerde otra cosa (art. 13.5 LPH). Os ayudamos a tener la póliza, el vencimiento y los partes en orden.
Guía para comunidades pequeñasEdificios grandes
Más viviendas y locales, más siniestros de agua y más reclamaciones de terceros. Importan el límite de RC, las franquicias por siniestro y el informe de siniestralidad antes de renovar.
Con piscina y zonas ajardinadas
La piscina concentra la responsabilidad civil en verano: socorrista, normas de uso, accesos y depuradora. Revisamos que la RC cubra el uso de las zonas comunes y la maquinaria.
Piscina y zonas comunesCon garaje y trasteros
Puertas automáticas, ventilación, incendio y robos en plazas. Los puntos de recarga para uso privado en plaza individual solo requieren comunicación previa (art. 17.5 LPH), pero conviene contárselo a la aseguradora.
Garaje, trastero y piscinaCon ascensor
El ascensor suma riesgo de accidentes y averías. Comparamos la póliza con el contrato de mantenimiento para no pagar dos veces por lo mismo y para que no quede nada sin cubrir.
Accidentes en el ascensorCon placas solares
Las instalaciones comunes de energía renovable pasan a ser elemento común (art. 17.1 LPH). Hay que sumarlas al capital del continente y revisar si la póliza cubre su avería y la pérdida de producción.
Placas solares y seguroComplejos y urbanizaciones
Varios bloques, viales, zonas deportivas o viviendas de uso vacacional. Definimos bien qué se asegura en cada póliza y cómo se reparten los siniestros entre comunidades.
Viviendas vacacionales en el edificio
Cómo trabajamos
Cómo trabajamos con tu comunidad
La decisión es de la junta (art. 14 LPH). Nosotros preparamos la información para que pueda decidir con datos.
Paso 1: Nos envías los datos y la póliza
Viviendas, locales, año, superficie, zonas comunes, aseguradora actual y fecha de vencimiento.
Paso 2: Te llamamos
Aclaramos lo que falte y te decimos qué vemos en la póliza actual.
Te contactamos en un máximo de 48 horas laborables
Paso 3: Preparamos el comparativo
Ofertas de las aseguradoras con las que trabajamos, explicadas por escrito para presentarlas en la junta.
Paso 4: Te acompañamos en los siniestros
Si la comunidad contrata con nosotros, te ayudamos a dar parte y a tramitar cada siniestro con la aseguradora.
Servicios para comunidades
Elige por dónde empezar
Para presidentes y vocales
Presidente y junta
Qué cubre la póliza de la comunidad cuando reclaman a quien preside o forma parte de la junta.
- Qué cubre la póliza de la comunidad
- Qué queda fuera
- Reclamaciones después del cargo
Para administradores
Administradores de fincas
RC profesional individual, protección de fondos y apoyo con los siniestros de tus comunidades.
- RC profesional y protección de fondos
- Partes e informe de siniestralidad
- Kit para la junta
Siniestros de la comunidad
Cómo dar parte, qué plazos corren y qué hacer si la aseguradora rechaza o paga poco.
Ir a siniestrosConsorcio en Canarias
Qué paga el Consorcio de Compensación de Seguros y qué paga la póliza de la comunidad.
Ver la tablaDar parte de un siniestro
Formulario para presidentes y administradores, con fotos y datos de la vivienda afectada.
Dar parte
Otro prestador · ALY Abogados
Respaldo jurídico
En la misma sede trabaja ALY Abogados, el despacho de Lázaro Héctor Amable Méndez, abogado colegiado en el Ilustre Colegio de la Abogacía de Las Palmas (n.º 5.231).
Si la comunidad necesita reclamar a la aseguradora o a un propietario que no paga sus cuotas, el despacho puede asumirlo como servicio aparte.
La correduría
Te recomienda la póliza, te acompaña en el siniestro y reclama a la aseguradora. Incluido en nuestro servicio de corredor.
El despacho
Revisa jurídicamente el caso y, si decides reclamar, lo lleva con hoja de encargo previa y honorarios propios.
- Tú eliges: no tienes que contratar el despacho para tener tu seguro con nosotros, ni al revés, y puedes encargar el asunto a otro abogado.
- Si tu póliza tiene defensa jurídica, te decimos por escrito qué cubre antes de empezar.
- Si el problema pudiera deberse a un error de la correduría, hay conflicto de intereses: conviene que valore el caso un abogado ajeno a la correduría y al despacho, elegido por ti.
- Nadie puede garantizar el resultado de una reclamación: te diremos con franqueza si merece la pena.
Herramienta
¿Está bien asegurado el edificio?
Una primera orientación sobre el capital del continente en un minuto.
La calculadora estima el coste de reconstrucción del edificio sin el valor del suelo y lo compara con el capital de la póliza. Si la diferencia es grande, el riesgo de cobrar menos en un siniestro grave también lo es.
Preguntas frecuentes
Lo que más nos preguntan
La Ley de Propiedad Horizontal no lo impone: dice que, con cargo al fondo de reserva, la comunidad «podrá» suscribir un contrato de seguro que cubra los daños causados en la finca (art. 9.1.f LPH). Pueden exigirlo los estatutos o un contrato que haya firmado la comunidad. Aun así, sin seguro los daños del edificio y los que cause a terceros los paga la comunidad, es decir, los propietarios con sus cuotas o con una derrama, así que lo recomendamos.
La junta de propietarios, que decide los asuntos de interés general de la comunidad (art. 14 LPH). Salvo que los estatutos digan otra cosa, se aprueba con la mayoría ordinaria del artículo 17.7 de la LPH. El administrador prepara la propuesta y ejecuta el acuerdo (art. 20 LPH), pero no decide por la junta.
Si la comunidad, como tomadora, no quiere renovar, debe comunicarlo por escrito a la aseguradora con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento (art. 22.2 LCS). Por eso conviene llevar la propuesta a la junta con margen y no en la misma semana del vencimiento.
Si en el siniestro la suma asegurada es inferior al valor del edificio, la aseguradora indemniza en la misma proporción en que está asegurado (regla proporcional, art. 30 LCS). Las partes pueden excluir esa regla en la póliza. La calculadora de infraseguro te da una primera orientación.
Depende del origen y de la póliza. Si el daño viene de un elemento común, como un bajante, la póliza de la comunidad suele responder también del daño en la vivienda. Si viene de una instalación privativa, normalmente responde el seguro de hogar de ese propietario. Lo que hay dentro de tu casa (muebles, enseres) es cosa de tu propio seguro de hogar.
Hoy trabajamos con Plus Ultra y Mutua de Propietarios. Pedimos ofertas a las que tengan un producto adecuado para tu comunidad y te explicamos las diferencias por escrito. No comparamos todo el mercado.
Revisar la póliza y pedir ofertas no te obliga a contratar. Si la comunidad contrata con nosotros, nuestra remuneración es una comisión que paga la aseguradora y que va incluida en la prima: está incluida en nuestro servicio de corredor. Solo cobraríamos honorarios si los pactamos antes por escrito.
Sin compromiso
Pide el estudio del seguro de tu comunidad
Con los datos del edificio, la aseguradora actual y la fecha de vencimiento podemos pedir ofertas comparables a tiempo para la junta.
Qué pasa después
- Revisamos tus datos y, si nos la envías, tu póliza actual.
- Te contactamos en un máximo de 48 horas laborables para aclarar lo que falte.
- Si te interesa, pedimos ofertas a las aseguradoras con las que trabajamos y te explicamos las diferencias por escrito.
Pide el estudio del seguro de tu comunidad
Te respondemos en un máximo de 48 horas laborables.
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