Para quien vive en su casa
Seguro de hogar en Canarias
Continente y contenido con el capital bien calculado, valor de reposición y lo que pasa en las islas con el viento, la lluvia y el volcán. Revisamos tu póliza antes de que renueve y te decimos qué te falta y qué te sobra.
Correduría de seguros · DGSFP J-4014 · Te respondemos en un máximo de 48 horas laborables.
En resumen
- Capital calculado sobre el coste de reconstruir, no sobre el precio de compra
- Te explicamos la regla proporcional del art. 30 LCS con tus cifras
- Trabajamos con Plus Ultra y Mutua de Propietarios
Respuesta corta
¿Qué capital debo poner en mi seguro de hogar?
El continente se asegura por lo que costaría reconstruir la vivienda, sin el valor del suelo, y el contenido por lo que costaría reponer lo que hay dentro. Si el capital es inferior al valor real, la aseguradora paga el daño en la misma proporción (art. 30 LCS), salvo que la póliza excluya esa regla.
Y si la póliza no pacta el valor de reposición a nuevo, la indemnización atiende al valor de los bienes justo antes del siniestro (art. 26 LCS).
Base legal: Arts. 26 y 30 LCS (se abre en una ventana nueva)
Revisado el 31 de octubre de 2026
Ficha resumen
Qué suele cubrir
- Continente: paredes, suelos, techos, instalaciones fijas y, según la póliza, cocina y armarios empotrados.
- Contenido: muebles, electrodomésticos, ropa y enseres. Joyas y objetos de valor, solo si se declaran y dentro de su límite.
- Daños por agua, incendio, fenómenos atmosféricos, robo y rotura de cristales, según las garantías contratadas.
- Responsabilidad civil familiar y como propietario de la vivienda, con el límite de la póliza.
- Asistencia en el hogar: cerrajería, fontanería urgente o reparadores, según la póliza.
Qué no suele cubrir
- Los elementos comunes del edificio: corresponden a la póliza de la comunidad.
- El desgaste, la falta de mantenimiento y los daños que se producen poco a poco, como filtraciones antiguas o el salitre.
- Los riesgos extraordinarios, como el viento de más de 120 km/h o la erupción volcánica: los paga el Consorcio.
- El alquiler o el uso turístico de la vivienda, si no se ha declarado en la póliza.
Franquicias, carencias y límites
- Franquicia general o por garantía, por ejemplo en daños por agua o en daños eléctricos.
- Límites por objeto y para joyas y dinero en efectivo.
- Contenido a valor total o a primer riesgo: cambia cómo se aplica el infraseguro.
- Carencia de siete días para los riesgos extraordinarios en pólizas nuevas, salvo que sustituyan a otra sin interrupción (art. 8 RD 300/2004).
Dónde suele fallar en el siniestro
- Capital de continente calculado con el precio de compra o con el importe del préstamo.
- Contenido sin actualizar después de reformar o amueblar.
- Daños por agua: la póliza paga el daño, pero no localizar la fuga, o al revés.
- Objetos de valor no declarados.
- Reparar antes de que lo vea el perito y sin fotos.
Qué revisamos nosotros
- Capital de continente frente al coste de reconstrucción por metro cuadrado.
- Capital de contenido y objetos de valor.
- Valor de reposición a nuevo o valor real, garantía por garantía.
- Franquicias, sublímites de agua y cláusulas limitativas, que deben estar destacadas y aceptadas por escrito (art. 3 LCS).
- Fecha de vencimiento: para no renovar, hay que avisar con un mes de antelación (art. 22 LCS).
Resumen orientativo. Las coberturas, límites y exclusiones son los de la póliza de cada aseguradora.
Coberturas
Coberturas por niveles
Lo que no debería faltar, lo que solemos aconsejar y lo que solo tiene sentido en algunos casos. Despliega cada cobertura para ver para qué sirve y dónde suele fallar.
Básicas
Lo que no debería faltar en ninguna póliza de este tipo.
ContinenteLa construcción: paredes, suelos, techos, puertas e instalaciones fijas.Ver detalle
- Para qué sirve
- Para reconstruir o reparar tu vivienda tras un incendio, un daño por agua o un fenómeno atmosférico.
- Dónde suele fallar
- Capital calculado con el precio de compra o con el importe del préstamo, que no coinciden con el coste de reconstruir.
- Qué revisamos
- Superficie, calidades y año de construcción frente al capital de la póliza.
ContenidoMuebles, electrodomésticos, ropa y enseres.Ver detalle
- Para qué sirve
- Para reponer lo que tienes dentro de casa si se quema, se moja o te lo roban.
- Dónde suele fallar
- Capital que no se actualiza tras amueblar o reformar, y objetos de valor sin declarar.
- Qué revisamos
- Valor aproximado del contenido y límites por objeto.
Daños por aguaFugas, roturas y desbordamientos de tus instalaciones.Ver detalle
- Para qué sirve
- Es la garantía que más se usa en un hogar.
- Dónde suele fallar
- Cubre el daño pero no localizar ni reparar la tubería, o tiene una franquicia propia.
- Qué revisamos
- Localización y reparación de la avería, franquicia y exclusiones por desgaste.
- Incendio y explosiónIncluidos el humo y los daños por la intervención de los bomberos, según la póliza.
Responsabilidad civil familiarDaños que tú o tu familia causáis a otros, también como propietarios de la vivienda.Ver detalle
- Para qué sirve
- Cuando el agua de tu casa daña al vecino o se desprende algo de tu fachada.
- Dónde suele fallar
- Límite bajo o que no incluye a todos los que viven en casa o a la mascota.
- Qué revisamos
- Límite, asegurados y si cubre al perro.
Recomendadas
Lo que solemos aconsejar según el inmueble y su uso.
Valor de reposición a nuevoTe pagan lo que cuesta comprar o reparar a nuevo, sin descontar el desgaste.Ver detalle
- Para qué sirve
- Sin este pacto, la indemnización atiende al valor del bien justo antes del siniestro (art. 26 LCS).
- Dónde suele fallar
- Solo se aplica al continente o tiene límites de antigüedad para los aparatos.
- Qué revisamos
- A qué bienes se aplica y con qué condiciones.
Fenómenos atmosféricosViento, lluvia y pedrisco por debajo de los umbrales del Consorcio.Ver detalle
- Para qué sirve
- El viento solo es del Consorcio con rachas de más de 120 km/h; lo demás depende de tu póliza.
- Dónde suele fallar
- Umbrales propios de la póliza o exclusión de las filtraciones.
- Qué revisamos
- Umbrales, franquicias y exclusiones de lluvia y filtraciones.
- Daños eléctricosSubidas de tensión que estropean aparatos e instalaciones.
Robo y expoliaciónRobo con fuerza o violencia, y daños al intentarlo.Ver detalle
- Dónde suele fallar
- Límites para joyas y dinero, o exigencias de cerradura que no se cumplen.
- Asistencia en el hogarCerrajería, fontanería urgente o reparadores, según la póliza.
Opcionales
Útiles en casos concretos. Las valoramos contigo.
- Objetos de valor declaradosJoyas, arte o colecciones, con su valor declarado en la póliza.
- Placas solares y bateríasSi las tienes, comprueba que figuran en el continente.
- Defensa jurídicaReclamaciones por daños, conflictos con vecinos o con reparadores, con un límite para abogado.
- Rotura de cristales y vitrocerámicaIncluidos sanitarios y encimeras de piedra, según la póliza.
- Responsabilidad civil del perroPara los perros la exige la Ley 7/2023 (art. 30.3). Revisa si tu póliza de hogar la incluye.
Servicios
Lo que se usa sin tener un siniestro
Muchas pólizas de hogar incluyen servicios que se usan más que las coberturas. Te decimos cuáles trae la tuya y con qué límites.
Cerrajería urgente
Apertura de puerta si pierdes las llaves o te quedas fuera, según la póliza.Fontanería urgente
Envío de un profesional para cortar una fuga, con límite de horas o de importe.Reparadores
Profesionales para pequeños trabajos en casa, a veces con horas incluidas al año.Asistencia 24 horas
Si tu póliza la incluye, un teléfono para urgencias. Guárdalo en el móvil antes de necesitarlo.
En Canarias
Viento, lluvia, salitre y volcán
En las islas, el seguro de hogar se pone a prueba con fenómenos que en otras zonas no son habituales.
Viento y erupción: el Consorcio
Con rachas de más de 120 km/h o una erupción volcánica, paga el Consorcio de Compensación de Seguros a quien tiene póliza en vigor y pagada.Qué paga el ConsorcioLluvia por la azotea: tu póliza
La lluvia que recoge la azotea o los desagües no es inundación extraordinaria. Responde tu póliza o, si entra por un elemento común, la de la comunidad.Salitre y calima: mantenimiento
El desgaste por el salitre no suele estar cubierto. Revisar a tiempo carpinterías y barandillas evita discusiones en el siniestro.Salitre, viento y calima
Cómo trabajamos
Cómo revisamos tu seguro de hogar
Paso 1: Nos cuentas tu vivienda
Dirección o referencia catastral, superficie, año y, si la tienes, tu póliza actual.
Paso 2: Te llamamos
Aclaramos lo que falte: reformas, objetos de valor, mascotas, placas solares.
Te contactamos en un máximo de 48 horas laborables
Paso 3: Revisamos capitales y garantías
Comparamos el capital con el coste de reconstruir y leemos franquicias y exclusiones. Si tu póliza está bien, te lo decimos.
Paso 4: Te presentamos opciones
Si conviene cambiar o ajustar, te presentamos opciones de las aseguradoras con las que trabajamos (Plus Ultra y Mutua de Propietarios), explicadas por escrito.
Herramienta
¿Cuánto cobrarías con la regla proporcional?
Pon el coste de reconstruir tu vivienda, el capital de tu póliza y un daño. Verás qué parte pagaría la aseguradora si hay infraseguro.
Resultado orientativo
Tu capital cubre el 67 % del valor de la vivienda.
Con la regla proporcional cobrarías10.000 €de un daño de 15.000 €
Hay infraseguro: faltan 60.000 € de capital. La diferencia del daño, 5000 €, la pagarías tú.
Ejemplo según el art. 30 LCS. No incluye franquicias ni límites, y la póliza puede excluir la regla proporcional. Nada se envía ni se guarda.
Calcular el coste de reconstruir tu viviendaPreguntas frecuentes
Lo que más nos preguntan
No hay una ley que obligue a asegurar la vivienda en la que vives. Si tienes hipoteca, el banco puede exigir un seguro de daños sobre la vivienda, pero debe aceptar una póliza equivalente de otro proveedor, sin cobrarte por analizarla (art. 17.3 de la Ley 5/2019).
El continente es la construcción: paredes, suelos, techos e instalaciones fijas. El contenido es lo que hay dentro: muebles, electrodomésticos, ropa y enseres. Cada uno tiene su capital y conviene calcular los dos por separado.
El coste de reconstruir la vivienda, sin el valor del suelo. No es el precio de compra ni el importe de la hipoteca. Se calcula con la superficie y un coste de construcción por metro cuadrado según las calidades. Nuestra calculadora de infraseguro te da una primera cifra.
Si el capital asegurado es inferior al valor real, la aseguradora indemniza el daño en la misma proporción en que el capital cubre ese valor. Es la regla proporcional del art. 30 de la Ley de Contrato de Seguro. La póliza puede excluirla, y conviene comprobar si lo hace.
Los fenómenos extraordinarios, como el viento con rachas de más de 120 km/h o una erupción volcánica, los paga el Consorcio de Compensación de Seguros a quien tiene póliza (art. 2 del RD 300/2004). El viento por debajo de ese umbral depende de la garantía de fenómenos atmosféricos de tu póliza.
Lo habitual es cambiar al vencimiento: comunica por escrito a tu aseguradora que no quieres renovar con al menos un mes de antelación (art. 22 de la Ley de Contrato de Seguro). Deja contratada la nueva póliza antes de que termine la anterior, para no quedarte sin cobertura y para que no se aplique la carencia de siete días del Consorcio (art. 8 del RD 300/2004).
Evita que el daño crezca, haz fotos antes de reparar y comunícalo a la aseguradora en siete días desde que lo conoces, salvo que tu póliza dé más plazo (art. 16 de la Ley de Contrato de Seguro). Si tu póliza está con nosotros, nos avisas y lo tramitamos contigo.
La revisión está incluida en nuestro servicio de corredor. Si contratas a través de nosotros, nuestra remuneración va incluida en la prima que pagas a la aseguradora.
Sin compromiso
Pide el estudio de tu seguro de hogar
Cuéntanos cómo es tu vivienda y, si quieres, adjunta tu póliza. Te decimos si el capital está bien calculado y qué garantías te faltan o te sobran.
Qué pasa después
- Revisamos tus datos y, si nos la envías, tu póliza actual.
- Te contactamos en un máximo de 48 horas laborables para aclarar lo que falte.
- Si te interesa, pedimos ofertas a las aseguradoras con las que trabajamos y te explicamos las diferencias por escrito.
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